Wat kost het als je niets doet

Samenvatting Presentatie Nationaal Warmtefonds

Financiering is ook voor lagere inkomens mogelijk.

Een warmtepomp, betere isolatie of nieuwe beglazing: veel huiseigenaren willen hun woning energiezuiniger maken, maar zien op tegen de investering. Tijdens een presentatie over het Nationaal Warmtefonds werd duidelijk dat het niet altijd nodig is om de kosten volledig uit spaargeld te betalen. Het fonds biedt financiering aan mensen met een eigen koopwoning, ook als lenen elders lastig is. Daarmee komt een energiezuiniger en comfortabeler huis ook voor huishoudens zonder grote financiële reserves dichterbij. Het Nationaal Warmtefonds is een stichting zonder winstoogmerk, opgericht vanuit de Rijksoverheid. Het doel is verduurzaming voor meer huishoudens bereikbaar te maken. Volgens de gepresenteerde cijfers zijn sinds 2013 tot en met oktober 2026 ruim 191.000 woningen verduurzaamd, met in totaal 315.000 maatregelen. Daarvoor werd 2,7 miljard euro aan leningen verstrekt.

Drie mogelijkheden, één aanvraag

De basis is de Energiebespaarlening voor mensen die zelf in hun koopwoning wonen. Volgens de presentatie kan tussen 1.000 en 29.000 euro worden geleend, met een looptijd van 7 tot 20 jaar; 20 jaar is mogelijk vanaf 15.000 euro. De rente staat gedurende de hele looptijd vast. Er zijn geen afsluit-, taxatie- of notariskosten en extra aflossen kan zonder boete. De lening is geen extra hypotheek: het bedrag komt beschikbaar in een bouwdepot, waaruit de rekening van de uitvoerder wordt betaald.

Bij een lager inkomen: 0% rente

Bij een gezamenlijk verzamelinkomen onder 60.000 euro kan de rente zelfs 0 procent zijn. Een voorbeeld maakt dat concreet: bij 10.000 euro lenen over tien jaar bedraagt de aflossing 83,33 euro per maand. Wie voor deze regeling in aanmerking komt, hoort dat bij de beoordeling van de gewone aanvraag.

Ook zonder ruimte voor maandlasten

Voor huishoudens die op dit moment niet kunnen aflossen, bestaat de Combinatielening. Daarbij gaat het om 1.000 tot 10.000 euro tegen 0 procent rente en een looptijd van twintig jaar. De eerste vijf jaar betaalt de bewoner zelf geen rente of aflossing. Daarna wordt de financiële situatie opnieuw bekeken. Bij verkoop van de woning moet de lening worden afgelost. Zo kan investeren soms toch mogelijk zijn wanneer maandelijkse terugbetaling nu niet past.

Van dakisolatie tot warmtepomp

De financiering is bedoeld voor energiebesparende maatregelen die door een aannemer of installateur worden uitgevoerd. Genoemd werden onder meer dak-, gevel- en vloerisolatie, HR++- of triple glas, een hybride of volledig elektrische warmtepomp, zonnepanelen, een zonneboiler en ventilatie met warmteterugwinning. Ook een thuisbatterij kan onder voorwaarden in aanmerking komen. Voor verschillende maatregelen gelden aanvullende eisen; de website van het fonds biedt daarvan het actuele overzicht. Het gaat dus om een gerichte investering in de woning, niet om een vrij te besteden geldbedrag.

Aanvragen in vijf stappen

De aanvraag begint met een offerte van een aannemer of installateur. Vervolgens vraagt de woningeigenaar online de lening aan. Het Warmtefonds beoordeelt de financiële situatie en doet een aanbod met de rente. Pas na acceptatie wordt het bouwdepot beschikbaar gesteld. De facturen voor de uitgevoerde werkzaamheden worden daaruit betaald. Ook mensen boven de 75 jaar en woningeigenaren met een BKR-registratie kunnen volgens de presentatie een aanvraag doen; de beoordeling bepaalt de mogelijkheden.

Niet alleen naar de rente kijken

Lenen kan aantrekkelijk zijn omdat spaargeld beschikbaar blijft als buffer en het wooncomfort direct kan verbeteren. Maar een lening blijft een financiële verplichting, ook als de rente 0 procent is: het geleende bedrag moet worden terugbetaald. Het is daarom verstandig de maandlasten, de verwachte energiebesparing en de eigen situatie naast elkaar te leggen.

De actuele rente, voorwaarden, voorbeelden en aanvraagmogelijkheid staan op warmtefonds.nl. De genoemde bedragen en grenzen komen uit de presentatie van november 2026 en kunnen veranderen.

 

 

Samenvatting Presentatie: De kosten van niks doen

Waarom wachten met verduurzamen de energierekening juist hoger kan maken

 

Wie de verduurzaming van zijn woning uitstelt, denkt misschien geld te besparen. Maar stilzitten heeft óók een prijs. Dat was de centrale boodschap van de presentatie ‘De kosten van niks doen’ in Limmen. Aan de hand van een herkenbaar voorbeeld werd duidelijk hoe stijgende energielasten, subsidies en financiering samen de rekensom veranderen. De fictieve familie De Jong woont in een jarenzeventigwoning met energielabel D. Jaarlijks gebruikt het gezin 1.591 kubieke meter gas en 2.770 kilowattuur elektriciteit. Samen kost dat in het voorbeeld ruim 3.400 euro per jaar. Het huis heeft nog geen zonnepanelen en de meterkast beschikt over een eenfaseaansluiting. Een situatie waarin veel woningeigenaren zich kunnen herkennen. De presentatie schetst verschillende ontwikkelingen die de energierekening kunnen beïnvloeden: hogere netbeheerkosten, de voorgenomen bijmenging van groen gas en Europese CO₂-beprijzing. Ook stopt per 1 januari 2027 de salderingsregeling voor zonnepanelen. Daarnaast worden vanaf 2029 veranderingen in de elektriciteitsnettarieven voorzien. Wanneer en hoeveel huishoudens daarvan precies merken, hangt af van de uiteindelijke regels en hun energiegebruik.

Wat kost afwachten?

Voor familie De Jong wordt in de presentatie gerekend met 350 euro extra gaskosten en 250 euro extra elektriciteitskosten per jaar. Dat is samen 600 euro, exclusief inflatie. Tien jaar niets veranderen zou in deze vereenvoudigde berekening 6.000 euro aan extra lasten betekenen. Het is geen voorspelling voor ieder huishouden, maar wel een aansporing om de eigen woning eens goed door te rekenen.

Niet perfect, wel effectief

Daarvoor hoeft niet meteen alles op de schop. Een belangrijk motto van de avond was: “Perfect is de vijand van goed.” HR++-glas kan al een verstandige stap zijn als triple glas te kostbaar is. Betere radiatoren kunnen een alternatief vormen voor vloerverwarming, en een hybride warmtepomp kan een tussenstap zijn naar aardgasvrij verwarmen. Ook isoleren, kierdichting en goede ventilatie tellen mee. Welke volgorde verstandig is, verschilt per huis. Een eenfaseaansluiting in de meterkast hoeft daarbij niet meteen een belemmering te zijn. Volgens de presentatie kan zelfs een kleinere warmtepomp daarop werken. Bij de combinatie met een laadpaal is extra aandacht voor de aansluiting wel nodig. Een advies op maat voorkomt onnodige investeringen.

Subsidies maken het verschil

Vervolgens kwam de vraag aan bod die veel huiseigenaren bezighoudt: hoe betaal je al die verbeteringen? De landelijke ISDE-subsidie ondersteunt onder voorwaarden isolatie en warmtepompen. Ook wees de presentatie op gemeentelijke isolatiesubsidies in Castricum en extra ondersteuning voor huishoudens met een lager inkomen. Via het Nationaal Warmtefonds is daarnaast een Energiebespaarlening mogelijk. Bedragen en voorwaarden kunnen wijzigen; controleer ze voordat je een offerte accepteert.

De rekensom van familie De Jong

In het doorgerekende scenario kiest familie De Jong voor een volledig aardgasvrije woning, inclusief isolatie, warmtepomp en zonnepanelen. Na een geraamde landelijke subsidie blijft een investering van 26.265 euro over. Het gezin legt 8.000 euro eigen geld in en leent 18.265 euro. De berekende maandlast van de lening bedraagt 119,63 euro. Daar staat een geraamde daling van de energielasten van 152 euro per maand tegenover. Per saldo is dat volgens de presentatie ongeveer 32 euro voordeel per maand. De gemeentelijke subsidie is hierbij nog niet meegerekend.

Begin met een goed plan

De uitkomst is afhankelijk van energieprijzen, rente, verbruik en de technische mogelijkheden van de woning. Toch is de conclusie helder: niets doen is óók een keuze met financiële gevolgen. De verbetercheck op Verbeterjehuis.nl geeft een eerste indruk van kosten en subsidies, maar iedere woning vraagt om maatwerk. Wie wil weten welke stap thuis verstandig is, kan een kosteloos gesprek met een energiecoach aanvragen. Zo wordt verduurzamen geen sprong in het diepe, maar een plan in haalbare stappen.

Bron: presentatie “De kosten van niks doen” (Limmen, 2026). Bedragen zijn voorbeeldberekeningen; actuele subsidieregels en tarieven kunnen afwijken.

Presentaties Warmtefonds en Kosten als je niets doet ➜